iДмитрий

В одном из ЖЖ встретил результаты сравнительного анализа доходности доступных инвестиционных инструментов. К сожалению, автор не раскрывает секрета расчета реальной годовой доходности. Скорее всего он отнимает от заявленной доходности инструмента коэффициент инфляции.

Данные за 2006 год
Инвестиционный инструмент/ Реальная годовая доходность, %
Акции Ростелекома (обыкновенные)/198,7
Стоимость жилья в Москве - Куркино (руб.)/133,2
ПИФ «Агана-Экстрим»/77,7
ОФБУ «Фонд китайских акций» (Юниаструм Банк)/73,6
Акции, индекс РТС/61,8
Облигации, индекс доходности корпоративных облигаций/-1,1
Текущий процент по срочным депозитам (рубли)/-1,2
Текущий процент по депозитам, евро (в рублевом эквиваленте)/-3,65
Текущий процент по депозитам (доллары, в рублевом эквиваленте)/-8,05
Евро, ЦБ РФ/-10,9
Доллар, ЦБ РФ/-15,3

Я не проверял расчеты, но что-то очень похожее я видел в одном из популярных журналов об инвестициях. Хоть для сравнения был  взят весьма благополучный для рынка акций 2006-й год, но тенденция налицо -- традиционные инструменты сбережения денежных накоплений (валюта, депозиты, облигации) сейчас не выполняют свою основную функцию. Единственный способ не только сохранить свои средства от инфляции, но и получить прибыль — инвестирование их в акции, фонды, недвижимость.

Ссылки по теме:

• Стоит ли досрочно гасить кредит?
• Ипотечные кредиты: теория и практика
• Финансовый крах одного блоггера
  
• Инвестор

Этот месяц был посвящен экспериментам по переводу паёв из одного фонда в другой. На начало месяца в ОФБУ было вложено 8000 р. поровну в фонд российских индексов и фонд Кутузов. В последнем из 4000 осталось 3647 рублей.

Начинающее казаться бесконечным падение стоимости паев фонда "Кутузов" заставило меня заняться переводом средств. 1 октября перевел все деньги из Кутузова в фонд акций Китая, где они и лежали до 22-го числа. В середине месяца Кутузов наконец пошел вверх и я восстановил структуру портфеля: 50% в фонде низкого риска и 50% в индексных фондах. Довольно удачно перевел средства из индексных фондов в самом начале коррекций.

За месяц фонды с которыми я работал дали следующие результаты:

• "Кутузов" вырос на 53,48 р., я получил 54,63 р. (имея 2,62 пая мог бы получить 106,96р)
• Фонд российских индексов вырос на 111,27 р., я получил в нем 188,07 р. (было 1,71 пая = 190,50 р. за месяц).
• На индексном фонде Китая я получил 181,43 р.
• Финансовый результат с начала инвестирования на этот раз положительный: 111 р.

Далее »

Я уже говорил, что ОФБУ "Премьер" не отличаются скоростью обработки заявок. Особенно долго обрабатываются заявки на перевод средств из фонда в фонд. Сегодня на форуме фондов Дмитрий Жангров обнародовал схему работы отделов фондов "Премьер":

день Х - заявки поданы
Х+1 - после публикации текущих цен заявки активируются.
Х+2 - после обеда активированные заявки обсчитываются и результаты расчетов передаются в бухгалтерию
Х+3...Х+5 - бухгалтерия отслеживает платежки, переводит деньги между индивидуальными счетами пайщика и т.д.
Х+6 - отдел расчетов получает подтверждение от бухгалтерии что все в порядке со счетами пайщика и архивирует заявки. 7 рабочий день резервируется на всякие непредвиденные случаи.

То есть покупка/продажа паёв производится по ценам, опубликованным на сайте в 16.00 следующего дня после заявки. Вся процедура длится не меньше 6 дней.

Остается открытым вопрос, что делает бухгалтерия ОФБУ в течении трех дней, если переведенные средства приходят на счет ОФБУ в день перевода. За это время можно документы заполнить и обработать вручную.

Я недавно писал о странных тарифах "Юниаструм банка" на обналичивание средств от продажи паев ОФБУ "Премьер". Вчера снова внесли изменение в тарифы (изменения вступят в силу 22 октября). Теперь можно продать паи и получить наличные средства, вырученные от их продажи, совершенно бесплатно.

Советую учесть, что воспользоваться обналичиванием без комиссии можно только в том случае, если первоначально денежные средства для перечисления в ОФБУ поступали на счет наличным путем.

В Братске сейчас достаточно много способов купить паи ПИФов и ОФБУ, но фонды "Премьер" привлекли меня своей доступностью.

Минимальная сумма при покупке паев в большинстве фондов составляет 1000 рублей или 100$ (для валютных фондов). При этом вложить деньги можно не только в акции российских компаний, но и в фонды акций практически всех перспективных рынков в мире. Управляющие фондами показали неплохие результаты в прошлом году. Кроме того офис банка находится в 100 метрах от моего дома.

Стать пайщиком фонда достаточно просто:

1. Необходимо придти в офис "Юниаструм банка". У этого банка большая сеть филиалов, но не факт, что офис есть в вашем городе. В случае его отсутствия купить паи фондов "Премьер" будет весьма затруднительно.
2. В офисе нужно заполнить анкету и перевести деньги в фонд. За перевод денег без открытия счета в офисе "Юниаструм банка" придется отдать минимум 50 рублей, но можно бесплатно открыть расчетный счет физ. лица и платить за перевод от 25 р. Перевод с валютного счета в ОФБУ стоит 7$.
3. В итоге получаем сертификат долевого участия в фонде — становимся инвесторами.

У менеджера можно запросить доступ к "личному кабинету" на сайте фондов . Пароль к нему придет на электронный ящик, адрес которого нужно указать в анкете.

Функционал управления своими активами заключается в первых трех командах меню "Личного кабинета".

Клиентские отчеты. Зайдя в этот раздел, попадаем с подменю, состоящее из трех пунктов:

1. Сводный отчет. Здесь можно посмотреть на графике динамику изменения стоимости портфеля паёв, и результат инвестиций за день, месяц и весь период инвестирования.

Далее »